Aguinaldo: recomiendan pagar deudas y ahorrar antes de gastar en el Buen Fin

Antes de utilizar el aguinaldo para aprovechar las ofertas del Buen Fin, especialistas financieros recomiendan priorizar el pago de deudas con intereses elevados y reservar una parte del dinero para enfrentar gastos imprevistos.

Juan Sebastián, subdirector de Asset Management de Skandia Life, explicó durante una emisión de octubre de SOC TV que la mejor decisión depende de los objetivos financieros de cada persona, el costo de sus deudas y las necesidades de liquidez para los próximos meses.

El especialista señaló que, cuando una tarjeta de crédito cobra intereses superiores al 30 o 40 por ciento, frente a rendimientos cercanos al 7 por ciento de los Certificados de la Tesorería de la Federación (Cetes), resulta más conveniente reducir el saldo de la deuda.

Sin embargo, advirtió que destinar todo el aguinaldo a liquidar una tarjeta puede dejar a las personas sin recursos para atender emergencias y obligarlas a recurrir nuevamente al crédito, especialmente durante diciembre y enero, meses en los que suelen aumentar los gastos.

Por ello, propuso distribuir el ingreso extraordinario en tres rubros: abonar a las deudas, constituir una reserva de liquidez y destinar una proporción menor al consumo previamente planeado.

La recomendación cobra relevancia ante el uso extendido de las tarjetas de crédito durante las temporadas comerciales. De acuerdo con cifras citadas en el programa, durante el Buen Fin de 2025 se registraron ventas por 219 mil millones de pesos y el 77 por ciento de las operaciones se pagó con tarjeta.

Además, datos del Banco de México indican que el saldo de las tarjetas de crédito bancarias ascendió a 709 mil millones de pesos en junio. En materia de ahorro, el comunicado refiere que el 63 por ciento de los adultos cuenta con una cuenta de ahorro formal, mientras que solo el 3.4 por ciento dispone de un depósito a plazo o un fondo de inversión.

Evitar compras innecesarias y fortalecer el patrimonio

Durante la misma emisión, Jared Basurto, de SOC Advanced Solutions, recomendó aprovechar el aguinaldo para reducir los compromisos financieros antes de realizar compras. También advirtió que una promoción no representa necesariamente un ahorro, sobre todo cuando se adquieren productos que no estaban contemplados en el presupuesto.

Mantener bajo control las deudas también puede favorecer la posibilidad de acceder a un crédito hipotecario, ya que las instituciones financieras consideran el historial crediticio y la proporción de los ingresos que una persona tiene comprometida.

En ese sentido, insistió en evitar endeudarse para comprar artículos innecesarios durante el Buen Fin y en evaluar la capacidad de pago antes de asumir compromisos de largo plazo, como una hipoteca.

Por su parte, Eduardo Cordero, director nacional de Seguros de SOC, alertó sobre las compras impulsadas por las aplicaciones móviles mediante descuentos y recomendaciones personalizadas, que pueden llevar a acumular gastos pequeños hasta convertirlos en una cantidad considerable.

El especialista consideró que destinar ese dinero a una meta patrimonial puede representar un mejor aprovechamiento de los recursos que gastarlo en adquisiciones impulsivas.

El ahorro también requiere una estrategia

Para quienes destinen una parte del aguinaldo a la inversión, Juan Sebastián señaló que las condiciones de las tasas de interés pueden influir en la elección de los plazos.

El comunicado refiere que, con una tasa de referencia del Banco de México de 6.50 por ciento y una inflación anual de 3.45 por ciento a septiembre, quienes inviertan a tres o seis meses podrían evaluar alternativas a plazos mayores si las tasas se mantienen estables o disminuyen.

Asimismo, menciona que el Paquete Económico 2027 propone reducir la retención anual del impuesto sobre la renta (ISR) aplicable a los intereses, de 0.90 a 0.68 por ciento. No obstante, esta modificación todavía no había sido aprobada al momento de la emisión del comunicado.

La recomendación central de los especialistas es utilizar el aguinaldo con una estrategia que permita reducir las deudas, conservar recursos para imprevistos y evitar que las compras de temporada comprometan la estabilidad financiera de los siguientes meses.